Kuukausi: lokakuu 2019

Lisää lainaa tai luottokortti?

Rahaa

Lainaa on helppo saada – vähän liiankin helppo, väittävät monet velkaongelmiensa kanssa julkisuuteen tulleet henkilöt. Nämä ylivelkaantuneet ja ehkä jo luottotietonsa menettäneet henkilöt haluavat varoittaa muita samanlaisesta holtittomasta velanotosta, ja jakavat siksi kokemuksensa julkisesti. Ylivelkaantumisen ja ulosottoon joutumisen vaara onkin hyvä pitää mielessä lainaa ottaessa. Jos tietää, ettei pysty maksamaan lainaa pois, ei sitä pidä missään nimessä ottaa. Lainanotto on perusteltua vain silloin, kun oma talous kestää lainan tasaisen lyhentämisen, eikä mahdollinen korkojen nousu vaikuta siihen, selviytyykö lainan kuukausierästä.

Harkitusti otettu asuntolaina, kulutusluotto tai esimerkiksi luottokortti tuo joustoa arkeen ja mahdollistaa unelmien toteuttamisen nyt, eikä vasta tulevaisuudessa. Esimerkiksi ASP-tilin avulla nuori voi ostaa oman asunnon jo 18-vuotiaana, ja maksaa sitä hiljalleen pois seuraavat 10–25 vuotta. Jos hänen täytyisi ensin kerätä koko asunnon hinta, hän olisi jo ehkä yli nelikymppinen päästessään muuttamaan oman katon alle. Kun ottaa huomioon Suomen korkean vuokratason, ei ole ollenkaan varmaa, että hän olisi saanut sivuun niin suurta summaa siihenkään mennessä.

Sopivan lainan tai luottokortin avulla voit ostaa uuden pyykinpesukoneen heti rikki menneen tilalle, eikä halpa lentotarjous jää käyttämättä. Lainaa voi tarvita myös asunnon remontoimiseen. Tapetoinnit, lattialaminaattien vaihdot ja muut pintaremontit eivät ole niin kiireellisiä, mutta esimerkiksi kattovuodon tai putkivuodon korjaaminen on. Alan ammattilainen on tilattava paikalle paikallistamaan ja paikkaamaan vuoto sekä kunnostamaan kastuneet rakenteet, oli tilillä rahaa tai ei. Jos vika jätettäisiin korjaamatta, olisi koko rakennuksen asumiskelpoisuus vaarassa kosteusvahinkojen levitessä homevaurioiksi. 

Laina ei siis ole yksiselitteisesti paha asia, se on vain osattava valita ja mitoittaa oikein. Sopivalla lainalla parannat elämänlaatuasi menettämättä mielenrauhaasi! Lue lisää siitä, millainen laina kannattaa ottaa, ja milloin lainojen yhdistäminen on järkevää.

Luottokortti vai kulutusluotto? Riippuu aikataulusta 

Kun äkillinen rahantarve iskee, etkä kehtaa pyytää vippiä kaveriltakaan, joudut arpomaan kulutusluottojen ja luottokortin välillä. Jos tiedät voivasi maksaa lainan pois pian, voit valita käytännössä kumman tahansa vaihtoehdon. Luottokortit tarjoavat yleensä kuukauden korottoman ja kuluttoman maksuajan ostoksillesi. Jos käytät pari minuuttia kulutusluottojen vertailuun, saatat löytää rahoituslaitoksen, mikä antaa ensimmäiselle lainallesi korottoman ja kuluttoman maksuajan – se ei kuitenkaan yleensä ole kuin kahden viikon pituinen. Tarkasta vain, ettei lainasta veloiteta mitään käsittelypalkkiota.

Jos sinulla on luottokortti jo vanhastaan, kannattaa käyttää sitä, jos voit maksaa velan seuraavasta palkasta. S-ryhmän luottokortti on Suomen halvin luottokortti, sillä siinä ei ole kuukausi- tai vuosiveloituksia. Maksat luotosta vain silloin, jos et ole maksanut velkaa pois laskutuskauden päättyessä.

Mikäli luottokorttia ei ole entuudestaan ja lainaa tarvitaan nopeasti, ei auta kuin tutustua kulutusluottojen ihmeelliseen maailmaan. Siitä hetkestä kun haet luottokorttia voi mennä parikin viikkoa siihen, että saat uuden kortin käteesi. Kulutusluoton taas voi saada tililleen jo muutamissa minuuteissa. Kulutusluotot kannattaa kilpailuttaa huolella, varsinkin, jos tarvitsee lainaa yli kahdeksi viikoksi. Vertaa lainoja niiden todellisen vuosikoron perusteella. Tämä on helppoa kulutusluottojen vertailusivustoilla, joiden avulla saat yhdellä lainahakemuksella lainatarjouksen lukuisilta rahoituslaitoksilta.

Lainojen yhdistäminen yhdeksi isoksi lainaksi 

Sopimus

Jos olet hakemassa uutta lainaa tai sinulla on vanhastaan luottokorttivelkaa ja muita lainoja, on tämä vinkki sinua varten: kilpailuttamalla kulutusluotot saatat säästää tuhansia euroja vuodessa! Kilpailutussivustolla piipahtamisen jälkeen saat useita lainatarjouksia, joista kannattaa etsiä lainan todellinen vuosikorko, ja valita edullisin. Muista tarkistaa, millaista todellista vuosikorkoa maksat luottokorttivelastasi ja mahdollisista muista kulutusluotoista. Jos tuoreessa lainatarjouksessa on yhtään edullisempi todellinen vuosikorko, kannattaa lainaa ottaa sen verran, että voi maksaa aiemmat, kalliimmat lainasi pois. On aina parempi maksaa yhtä isoa lainaa ja sen kuukausikuluja, kuin jakaa tilipussinsa useamman pankin ja rahoituslaitoksen kesken, jotka tahtovat kukin kiskoa sinulta paitsi korkoa, myös tilinhoitomaksuja ja muita veloituksia useamman kymmenen euron edestä.  

Asuntolainaa ei kannata vaihtaa kulutusluotoksi, sillä asuntolainoissa on matala korko. Myös opintolainoissa on edullinen korkotaso, joten nekin voi jättää tämän kilpailutuksen ulkopuolelle. Myös asunto- ja opintolaina kannattaa kilpailuttaa, mutta eri pankkien kesken. Kun etsit yhdistettäviä lainoja, muistathan tarkastaa kaikki osamaksusopimuksesi ja autorahoituksesi!

Mitä hyvä asiakaspalvelu tarkoittaa digitaalisella aikakaudella?

Tabletti kädessä

Digitaalinen asiakaspalvelu, digitaalinen viestintä ja digitaalinen markkinointi ovat tätä päivää. Jokaisen yrityksen, joka tahtoo pitää vanhat asiakkaansa ja saada mieluusti vielä lisääkin, kannattaa panostaa digitaaliseen markkinointiin ja asiakaspalveluunsa. Yrityksen pitää olla siellä, missä sen asiakkaatkin ovat, eli verkossa – ja mieluiten myös sosiaalisessa mediassa. Asiakkaat etsivät palveluntarjoajia verkkohauilla ja valitsevat sopivan yrityksen muun muassa sen sosiaalisessa mediassa saamien arvioiden ja arvostelujen mukaan. Ensimmäinen yhteydenotto ja usein myös itse ostotapahtuma tapahtuvat verkossa. Jos tuote, tilauksen tekeminen tai esimerkiksi palvelukokonaisuuden sisältö herättävät kysymyksiä, ottaa asiakas yhä useammin yhteyttä digitaalisesti kuin puhelimitse. Verkkoympäristössä tahdotaan antaa myös palautetta. 

Digitalisaatio ei siis ole vähentänyt hyvän asiakaspalvelun merkitystä, suorastaan päin vastoin. Kilpailutilanteen kiristyessä hyvän asiakaspalvelun merkitys palveluntarjoajan valinnassa on korostunut entisestään. Yritys onnistuu palvelemaan kaikenlaisia asiakkaita, kun se tarjoaa useita ja joustavia yhteydenottotapoja. Mitä laajemmat aukioloajat ja nopeampi vastausaika asiakaspalvelulla on, sitä parempi. Monikanavainen asiakaspalvelu alkaa olla jo itsestäänselvyys. Osa yrityksistä tarjoaakin asiakaspalvelua sekä puhelimessa että digitaalisissa kanavissa jo 24/7. Vaikka asiakkaat arvostavatkin sitä, että asiakaspalveluun saa yhteyden helposti ja nopeasti, on myös asiakaspalvelun laadulla väliä. Töykeys, osaamattomuus ja tarve ottaa yhteyttä yhä uudestaan samasta asiasta saavat asiakkaan lopettamaan asiakassuhteensa. 

Hyvään asiakaspalveluun saa nopeasti yhteyden

Me kaikki tiedämme, miten turhauttavaa ja puuduttavaa on jonottaa puhelinasiakaspalveluun. Puoli tuntia ala-arvoista musiikkia kuunnellen tuntuu jo kukkarossakin. Jos puhelinsoitto maksaa 7 senttiä minuutilta, maksaa puolen tunnin jonotus 2,10 euroa. Soitosta asiakaspalveluun saatetaan veloittaa erikseen – avausmaksu saattaa olla esimerkiksi 8 senttiä, ja sen jälkeen hintaa tulee 17 senttiä minuutilta. Näin ollen puolen tunnin jonotukselle tulee hintaa 5,18 euroa. 

Hyvään asiakaspalveluun saa nopeasti yhteyden, eikä sinne ole pakko soittaa. Monikanavainen asiakaspalvelu tarkoittaa sitä, että apua saa myös sähköpostilla, verkkoviestillä tai vaikkapa chat-palvelun avulla. Nämä ovat ilmaisia ja helppoja yhteydenottotapoja. Chatissä voi keskustella asiakaspalvelijan kanssa reaaliaikaisesti, ja hyvä asiakaspalvelu pystyy vastaamaan sähköpostitse, sähköisessä asiointipalvelussa tai esimerkiksi sosiaalisessa mediassa lähetettyihin viesteihinkin parissa päivässä. Sosiaalisessa mediassa tehtyihin yhteydenottoihin toki odotetaan vielä nopeampaa vastausaikaa. Tutkimukset ovat osoittaneet, että asiakas toivoo saavansa niihin vastauksen jo vuorokauden sisään.

Hyvä asiakaspalvelu antaa avun jo ensimmäisellä yhteydenottokerralla

Kaikki on päällisin puolin kunnossa, kun yrityksen asiakaspalvelijat pystyvät vastaamaan puhelinsoittoihin ja erilaisiin sähköisiin yhteydenottoihin nopeasti. Seuraavaksi on kuitenkin syvennyttävä pohtimaan ja arvioimaan tarjotun asiakaspalvelun laatua. Asiakasta harmittaa se, jos hän ei saa heti tarvitsemaansa apua tai kaipaamaansa vastausta, vaan hän joutuu ottamaan yhteyttä toista kanavaa myöten. On valitettavan yleistä, että asiakaspalvelukanavat eivät pelaa saumattomassa yhteistyössä. Asiakas joutuu selittämään joka kerta tilanteensa ja asiansa uudelleen, eli asian hoitaminen lähtee joka kerta nollasta. Jos asiakas vaikka soittaa saadakseen vastauksen aiemmin sähköpostitse lähettämäänsä kysymykseen, ei asiakaspalvelija ehkä tiedä lainkaan, mistä on kyse. Chat-asiakaspalvelija ei ehkä ole kuullutkaan postissa saapuneesta mainoskirjeestä, eikä sosiaalisen median asiakaspalvelua hoitava henkilö pääse näkemään jonkin myymälän varastotilannetta, vaan ohjaa asiakasta soittamaan suoraan myymälään. Mitä useampaan paikkaan asiakkaan pitää ottaa yhteyttä kysyäkseen samaa asiaa, sitä tyytymättömämpi hänestä tulee. 

Businessman

Omnikanavainen asiakaspalvelu on ratkaisu asiakaspalvelun laadun kehittämiseen, sillä silloin myymälöillä, chat-asiakaspalvelijoilla ja muilla digitaalista asiakaspalvelua hoitavilla henkilöillä sekä puhelinasiakaspalvelijoilla on käytössään yhtenäinen alusta. Asiakas voi antaa palautetta ja saada ongelmiinsa ratkaisun yhtä helposti yhteydenottotavasta riippumatta. Apu tai vastaus voidaan antaa jo ensimmäisellä yhteydenottokerralla, ja parhaimmillaan vain muutamissa minuuteissa.

Perusasiat merkitsevät yhä hyvän asiakaspalvelukokemuksen luomisessa

Vaikka työvälineet ja yhteydenottokanavat ovat erilaisia kuin ennen, perusasiat merkitsevät edelleen valtavasti. Hyvä asiakaspalvelija ei välttämättä ole hän, joka kirjoittaa eniten merkkejä minuutissa tai joka pystyy tahkoamaan eniten puheluita päivässä. Hyvä asiakaspalvelija on hän, joka saa asiakkaan tuntemaan, että hänet on otettu vakavasti ja että hän saa nyt parasta mahdollista palvelua osakseen. Hyvällä asiakaspalvelijalla on tilannetajua, sanavalmiutta ja tietotaitoa, joilla hän saa hermostuneen asiakkaan rauhoittumaan, ja suuttuneen asiakkaan leppymään. Hyvät asiakaspalvelu- ja ihmistaidot ja sopiva annos empatiaa ovat tarpeen, tapahtuipa asiakaspalvelu digitaalisesti, puhelimitse tai kasvokkain.