Kuukausi: joulukuu 2019

Pikalaina matalalla korolla

Lainasopimus

Laina ei kannata hakea pankista, jos asialla on kiire. Pankeilta saa tunnetusti edullisempaa lainaa kuin muilta rahoituslaitoksilta, mutta asiaan liittyy useampikin mutta. Ensimmäinen mutta on se, että pankit vähentävät työntekijöitään ja toimipisteitään, ja se pidentää lainahakemusten käsittelyaikoja entisestään. Voi mennä useampi päivä, ennen kuin joku soittaa ja pyytää lähettämään palkkatodistuksia ja muita liitteitä lainahakemuksen lisäselvittelyyn. Tästä soitosta voi jälleen kulua useampi päivä, ennen kuin lainapäätös tulee, ja sitten on aika allekirjoittaa lainapaperit joko netissä tai pankkikonttorissa. Jälleen voi mennä päiviä, ennen kuin lainasumma vihdoin ja viimein on tilillä.

Toinen mutta on se, että pankkilaina on edullista vain, jos sinulla on antaa lainalle vakuuksia. Sopivia vakuuksia ovat kesämökki, säästötili tai esimerkiksi oman isän antama henkilötakaus. Jos vakuuksia ei ole, lainan korko ei välttämättä ole lainkaan edullisempi kuin rahoitusyhtiöiden lainojen korot. Kolmas mutta liittyy siihen, että pankit eivät suhtaudu kovin myötämielisesti lainahakemuksiin, jos lainalle ei vakuuksia löydy. Laina voi jäädä kokonaan saamatta – varsinkin pienituloiselta, työttömältä, määräaikaisessa työsuhteessa olevalta tai henkilöltä, jolla on jo ennestään erilaisia lainoja ja luottoja. Neljäs mutta on pankkien perimä lainan avausmaksu. Rahoituslaitoksilta saattaa saada lainan ilman mitään järjestelypalkkiota.

Rahoituslaitoksetkin vaativat säännöllisiä tuloja myöntääkseen lainaa, mutta säännöllisiksi tuloiksi käyvät jo 800 euron bruttopalkka tai erilaiset tuet ja etuudet. Rahoituslaitokset käsittelevät lainahakemuksesi niin nopeasti, että päätös saattaa tulla jo 15 minuutissa, ja lainasumma on tilillä tunnin sisään. Tätä voidaan jo kutsua pikaluotoksi tai pikalainaksi, vai mitä? Pikalainoihin kannattaa suhtautua yhtä vakavasti kuin kaikkiin muihinkin lainoihin, eli lainaa pitää ottaa harkiten ja oman maksukyvyn mukaan. Kilpailuttamalla pikalainat löydät edullisimman vaihtoehdon äkilliseen rahantarpeeseen. Lue lisää siitä, miten saat pikaluoton matalalla korolla!

Näin vertailet pikalainoja

Loan

Pikalaina tarkoittaa esimerkiksi tonnin vippiä, mikä kilahtaa tilillesi nopeimmillaan vartissa. Pikalainaa voi saada työtön tai pienituloinenkin, eikä lainanantaja vaadi lainalle minkäänlaisia takeita. Riittää, että lainan hakija on vähintään 18-vuotias, ja että hänellä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Pikalainaa ei kannata hakea ensimmäiseltä firmalta, minkä mainoksen näkee. Erilaisten lainatarjousten vertaileminen ja kilpailuttaminen kannattaa. Parhaimmillaan saat ilmaisen lainan, eli pikalainan ilman korkoa tai muita kuluja.

Lainalaitoksia on helppo vertailla keskenään. Klikkaa auki jokin lainojen vertailusivusto, syötä tarvitsemasi lainan määrä ja jää odottamaan sitä, että lainalaitokset ottavat sinuun yhteyttä puhelimitse tai sähköpostilla.

Tulet saamaan jo saman päivän aikana useita lainatarjouksia, ja kun löydät sopivan, saat rahat tilillesi nopeimmillaan alle puolessa tunnissa. Vertaile lainatarjouksia niihin merkityn todellisen vuosikoron perusteella. Lainan korko voi vaikuttaa matalalta, mutta vasta todellinen vuosikorko kertoo sen, paljonko laina sinulle tosiasiassa maksaa korkoineen, kuukausimaksuineen, avausmaksuineen, nostopalkkioineen, laskutuslisineen ja tilinhoitopalkkioineen. Mitä pienempi todellinen vuosikorko, sitä varmemmin laina kannattaa ottaa.

Pikalaina ilman korkoa – totta vai tarua?

Jos hyvä tuuri käy, löydät korottoman pikalainan. Koroton pikalaina on lainantarjoajien tapa kalastella uusia asiakkaita. Kyseessä ei ole mikään pikavippihuijaus, vaan saat ihan oikeasti pikalainan tietyksi aikaa ilman korkoa. Koroton maksuaika saattaa kestää esimerkiksi 14 tai 30 päivää. Jos maksat lainan tuona aikana pois, et joudu maksamaan lainasta senttiäkään korkoja.

Koroton ensilaina ei vielä tarkoita täysin ilmaista lainaa. Asiakkaalta saatetaan periä avaus- ja nostopalkkioita tai muita kuluja. Jos rahoituslaitos mainostaa korotonta ja kulutonta lainaa, olet osunut oikeaan kultasuoneen. Tällainen laina on täysin ilmainen, jos maksat sen pois tietyssä ajassa. Ole tarkkana deadlinen kanssa, sillä jos lainan takaisinmaksu myöhästyy päivänkin, saatetaan sinua rokottaa korkealla korolla ja muilla kuluilla.

Täysin ilmainen laina ei kuulosta hyvältä bisnekseltä, mutta se on rahoituslaitosten markkinointikikka. Kaikki mainostaminen maksaa, ja tämä on hyvä tapa saada ja sitouttaa uusia asiakkaita. He laskevat sen varaan, että tyytyväinen asiakas palaa.

Korkovartijan kautta löydät lainan tarpeeseen kuin tarpeeseen

Lainojen kilpailutus- ja vertailusivusto korkovartija.fi on riippumaton toimija, mikä auttaa lainantarvitsijoita löytämään itselleen sopivan lainan. Korkovartijan sivulla voi vertailla pikalainoja, lainojen yhdistelylainoja ja korottomia ensilainoja. Lisäksi Korkovartijan sivuilla pääsee lukemaan puolueetonta tietoa vakuudettomista lainoista ja niihin liittyvistä käytänteistä.

Kuinka netissä olevat lainalaskurit toimivat?

Lainalaskuri

Lainan ottaminen on järkevää monessa tilanteessa, kunhan muistaa kilpailuttaa lainat ja arvioida huolella sen, kestääkö oma talous lainan takaisin maksamisen myös silloin, jos korkotaso nousee. Esimerkiksi asuntolainojen korot ovat olleet jo pitkään matalalla, ja se on houkutellut suomalaisia ostamaan asuntoja sekä itselleen että sijoitustarkoituksessa. Asuntolainan korko saattaa olla vain pari prosenttia, mutta koska kyse on kymmenistä tuhansista tai ehkä jopa sadoista tuhansista euroista, vaikuttaa pienikin koronnousu lainan kuukausierien suuruuteen.

On monia tapoja saada isompaa tai pienempää lainaa. Asuntolainaa kannattaa hakea aina pankista. Luottokortti sopii pienten ostosten tekemiseen. Pankin myöntämällä luottokortilla ostoksilleen saa esimerkiksi 30 päivän korottoman maksuajan. Jos tarvetta on muutamalle tuhannelle tai vaikka kahdellekymmenelle tuhannelle eurolle, voi lainaa hakea paitsi pankista, myös netistä. Pankkien käsittelyajat ovat pitkiä, ja päätös voi olla kielteinen – varsinkin, jos ei pysty antamaan lainalle vakuuksia. Vakuudet pienentävät lainanantajan riskiä, sillä jos asiakas ei pystykään maksamaan lainaa, saa lainanantaja pitää pantatun kesämökin tai esimerkiksi säästötilin. Toki pankitkin myöntävät vakuudetonta lainaa, mutta korko ei välttämättä ole sen pienempi kuin netissä lainaa tarjoavien rahoituslaitosten korot. Lainaa saa esimerkiksi osoitteesta Lainaa.net.

Lainatarjouksesta kannattaa aina tarkastaa lainan todellinen vuosikorko. Se kertoo sen, kuinka paljon lainasta tosiasiassa aiheutuu kuluja. Lainan korko on vain yksi lainan aiheuttamista kustannuksista. Pankit ja rahoituslaitokset perivät usein järjestelypalkkioita, tilinhoitopalkkioita, kuukausimaksuja, laskutuspalkkioita ja muita kuluja. Vaikka lainan korko olisi 2 prosenttia, saattavat kuukausittaiset kulut nostaa sen todellisen vuosikoron kaksinumeroiseksi. Todellisen vuosikoron avulla lainoja on helppo vertailla keskenään. Lainalaskurin avulla voit laskea, kuinka paljon laina tulee maksamaan.

Lainalaskuria on helppo käyttää laina-ajan selvittämiseksi

Kun googletat sanan ”lainalaskuri”, löydät useita helppokäyttöisiä lainalaskureita. Niiden avulla voit laskea laina-ajan pituuden, lainan määrän tai lainan kuukausittaisen maksuerän määrän. 

Lainalaskurit Googlesta

Lainalaskurin avulla on helppo selvittää, kuinka kauan joudut maksamaan esimerkiksi 10 000 euron lainaa, minkä todellinen vuosikorko on 5 %, ja minkä kuukausierä ei saisi ylittää 900 euroa. Vastaus on vähän alle vuosi. Jos taas kuukausierä ei saisi ylittää 190 euroa, joudut maksamaan lainaa yhteensä viisi vuotta.

Voit kokeilla erilaisia korkoja ja maksuaikoja tarvitsemallesi lainasummalle. Jos kymppitonnin lainassa olisikin matala yhden prosentin korko, saisit maksettua lainan yhdessä vuodessa 838 euron kuukausierällä. Viiden vuoden maksuaika tarkoittaisi 171 euron kuukausierää. 

Netistä voi saada lainaa ilman vakuuksia jopa 70 000 eurolla. 70 000 euroa viiden vuoden maksuajalla ja viiden prosentin todellisella vuosikorolla tarkoittaisi 1 318 euron kuukausierää. Tämä on niin suuri lyhennys, että siihen on harvemmalla varaa – 10 vuoden maksuaika laskisi kuukausierän suuruuden 739 euroon.

Tee ensin kuukausibudjetti, mistä selviää, paljonko sinulle jää käteen palkasta kaikkien kiinteiden kulujen jälkeen. Jätä myös joustovaraa yllättäville menoerille, ettei joutuisi ottamaan aina uutta luottoa. Budjetin avulla sinulle selviää, kuinka suurta kuukauserää pystyt enintään maksamaan. Valitse laina, mihin voit tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman eri veloitusta. Näin lyhennät maksuaikaa ja pienennät lainan kokonaiskustannuksia. Ylimääräisiä lyhennyksiä voi tehdä vaikka veronpalautuksella tai ylitöistä saaduilla korvauksilla.

Lainalaskuri paljastaa sinulle lainan todelliset kulut 

Lainalaskuri auttaa sinua selvittämään, paljonko todellisuudessa maksat lainasta. Syötä laskuriin lainan tiedot, niin se laskee puolestasi sen, kuinka paljon lainasta syntyy kuluja yhteensä. Esimerkiksi 70 000 euron laina viiden vuoden maksuajalla ja viiden prosentin todellisella vuosikorolla tarkoittaisi sitä, että laina maksaisi sinulle yhteensä 79 067 euroa. Pelkkiin korkoihin ja kuukausiveloituksiin menisi siis 9 067 euroa. Viiden prosentin todellinen vuosikorko on vielä melko maltillinen – kannattaa varautua suurempaan. Katso alta, miten korot ja maksuaika vaikuttavat 10 000 euron lainasta muodostuviin kokonaiskustannuksiin.

* 1 % todellinen vuosikorko, vuoden maksuaika: kulut 54 euroa; viiden vuoden maksuaika: kulut 256 euroa

* 5 % todellinen vuosikorko, vuoden maksuaika: kulut 256 euroa; viiden vuoden maksuaika: kulut 1290 euroa

*12 % todellinen vuosikorko, vuoden maksuaika: kulut 627,08 euroa; viiden vuoden maksuaika: kulut 3159 euroa

*20 % todellinen vuosikorko, vuoden maksuaika: kulut 1023 euroa; viiden vuoden maksuaika: kulut 5360 euroa.