Kategoria: Palvelut

Pärjääkö Tampereella englannin kielellä?

Tampere on yksi Suomen suurimmista kaupungeista. Tampere on alati kasvava ja kehittyvä kaupunki, missä on jo pitkään osattu panostaa kansainvälistymiseen. Tampereella on melko helppoa tulla toimeen englannin kielellä, sillä tamperelaiset osaavat hyvin englantia. Englannin kielen opetus peruskoulussa ja seuraavilla oppiasteilla on varsin tasokasta. Tämä näkyy muun muassa siinä, että Tampereella saa monia palveluita englanniksi. Tampereella on myös paljon maahanmuuttajia, jotka osaavat palvella asiakkaita myös englanniksi. 

Ulkomaalainen turisti tai maahanmuuttaja voi hoitaa asiansa englanniksi niin hotelleissa, ravintoloissa, kuntosaleilla kuin ruokakaupoissakin. Viranomaisten kanssa asioidessaan hän voi pyytää tulkkia. Tamperelainen käännöksiä tekevä toimisto auttaa, kun on käännettävä erilaisia asiakirjoja suomeksi – tai englanniksi. Myös työskentely on mahdollista englannin kielellä. Tampereella on avoinna useita työpaikkoja, joihin voi lähettää englanninkielisen hakemuksen. Esimerkiksi rakennussiivooja, kokki, myyntiassistentti tai IT-alan työntekijä voi käyttää työtehtävissään pelkkää englannin kieltä.

Tampereen kansainvälinen koulu

Ulkomaalaiset eivät ole kovin halukkaita muuttamaan Suomeen, sillä suomen kieltä pidetään – syystä – vaikeana opetella. Tampereella järjestetään kuitenkin lukuisia suomen kielen kursseja maahanmuuttajille. Jos Suomessa oleskelu kestää vain lyhyen aikaa, ei ehkä ole mielekästä laittaa lapsiaan suomenkieliseen päiväkotiin tai kouluun, tai pakottaa puolisoa suomen kielen tunneille. Tampereelta löytyy kansainvälinen koulu. Finnish International School of Tampere sijaitsee Amurissa, aivan Tampereen keskustan lähettyvillä. Rakennuksessa toimivat sekä ala-aste että yläaste, eikä koulussa ole lainkaan suomenkielisiä luokkia. Koulussa on yli 500 oppilasta ja varsin laadukasta opetusta.

Englanninkielistä päivähoitoa Tampereella

Tampereella saa myös englanninkielistä päivähoitoa. Vaihtoehtoisesti perhe voi palkata lapsilleen hoitajan kotiin, ja saada siihen ehkä Kelan tukea. Esikouluissa maahanmuuttajien lapsille järjestetään suomen kielen opetusta ja mahdollisuuksien mukaan myös oman äidinkielen opetusta. Lapsen kulttuuritausta ja suomen kielen taso otetaan huomioon kaikkien kaupungin lapsiryhmien toiminnassa.

Maahanmuuttaja voi osallistua myös lukio-opetukseen, ammatilliseen koulutukseen ja korkeakoulutukseen

Lukio

Englanninkielisyys ei estä osallistumasta lukio-opetukseen, ammatilliseen koulutukseen tai korkeakoulutukseen – onhan Tampereella paljon vaihto-opiskelijoitakin. Oppilaille annetaan tarvittaessa suomen kielen opetusta sekä englanninkielistä opetusta ja tukea.

Tampereen seudun ammattiopisto Tredu järjestää maahanmuuttajille ammatilliseen koulutukseen valmistavaa koulutusta, minkä aikana opiskellaan muun muassa suomen kieltä. Tredu järjestää myös työvoimapoliittisia kursseja ja niin sanottua ohjaavaa koulutusta, joiden avulla maahanmuuttajien on helpompi päästä kiinni muuhun koulutukseen tai työelämään.

Tampereen lyseon lukion IB-linja tarjoaa kokonaan englanninkielistä opetusta. Siellä voi suorittaa kansainvälisen ylioppilastutkinnon (International Baccalaureate Diploma), mikä antaa yleisen jatko-opintokelpoisuuden kaikkiin Suomen tai ulkomaiden yliopistoihin ja korkeakouluihin.

Tampereella on kaksi ammattikorkeakoulua ja saman verran yliopistoja. Korkeakouluopintoja – myös englanninkielisiä – voi suorittaa myös avoimissa yliopistoissa sekä avoimessa ammattikorkeakoulussa. Tampereen ammattikorkeakoulussa järjestetään ammatillista opettajankoulutusta myös englanniksi. Korkeakouluissa on myös muita englanninkielisiä koulutusohjelmia.

Muita opiskelu- ja harrastusmahdollisuuksia englanninkielisille

Tampereen kesäyliopistossa, Tampereen seudun työväenopistossa ja Ahjolan kansalaisopistossa voi opiskella esimerkiksi kieliä, tietotekniikkaa, taideaineita tai käsitöitä. Opetusta voi saada myös englanniksi.

Lapset ja nuoret voivat opiskella ja harrastaa eri taidealoja – esimerkiksi tanssia, musiikkia, teatteria ja sirkustaidetta. Opetusta on mahdollista saada myös englanniksi. Kirjastoissa on paljon englanninkielistä kirjallisuutta, musiikkia ja elokuvia. Kansainvälisille opiskelijoille järjestetään kaikenlaisia tapahtumia, ja myös kolmannet sektorit järjestävät kansainvälisiä illanistujaisia, retkiä sekä muuta toimintaa. Näissä tapahtumissa voi puhua niin englantia, espanjaa kuin vaikkapa kiinaa. Kannattaa tutustua muun muassa Punaisen ristin monikulttuuriseen ja -kieliseen toimintaan.

Harrastusmahdollisuuksia on paljon, eli ei ole pakko tyytyä kaupungin tai kolmannen sektorin tarjoamiin mahdollisuuksiin. Tampereella voi ratsastaa, joogata, geokätköillä, kokata tai vaikkapa opiskella bollywood-tanssia. Koska Tampereella puhutaan niin hyvin englantia, on täysin mahdollista saada englanninkielistä palvelua ja ohjausta.

Tampereen museoissa saa englanninkielistä opastusta, elokuvateattereissa näkee englanninkielisiä elokuvia, alueen seurakunnilla on englanninkielisiä tapahtumia ja palveluita, ja lukuisat luontokohteet eivät vaadi kielitaitoa lainkaan.

Tampereella on siis verraten helppo kotiutua, vaikka ei osaisi suomen kieltä. On totta, että ystävyyssuhteiden solmiminen on helpompaa, jos osaa suomea. Jos haluaa laajentaa ystäväpiiriään muista maahanmuuttajista ja kansainvälisesti orientoituneista suomalaisista heihin suomalaisiin, jotka eivät englantia osaa, on pakko alkaa opetella suomea. Suomessa on kuitenkin noin 1,7 miljoonaa ihmistä, jotka eivät puhu englantia.

Kotona työskentely ja työhuonevähennys

Nainen töissä

Monille töihin meno tarkoittaa sitä, että aamukahdeksalta saavutaan työpaikalle, ja siellä aherretaan neljään asti. Neljältä voi leimata kellokortin ja jättää tehtaan, sairaalan, kaupan tai esimerkiksi ravintolan taakseen.

Näin ei ole kaikilla työssäkäyvillä. Osa työelämässä olevista tekee reissutyötä, jolloin työpiste saattaa tänään löytyä Turusta, huomenna Seinäjoelta ja ensi viikolla Budapestista. Komennukset toisille paikkakunnilla voivat olla pidempiäkin. Silloin kalustetun asunnon – joita tarjoaa yrityksille muun muassa hvcasunnot.fi – vuokraaminen on parempi idea kuin hotellissa asuminen.

Suomessa on paljon myös etätöiden tekijöitä. Viime vuosina fyysisiä toimistoja ja työpisteitä on vähennetty, ja työntekijöitä on rohkaistu työskentelemään kotoa käsin. Nopeat ja luotettavat tietoliikenneyhteydet varmistavat sen, että kotoa käsin voi osallistua niin chat-keskusteluihin kuin viikkopalavereihinkin.

Moni freelancer, kevytyrittäjä ja pienyrittäjä työskentelee vakituisesti omassa kodissaan olevasta työhuoneesta käsin. Minkä tahansa huoneen tai jopa nurkan voi sisustaa työskentelytilaksi. Hierojalle se tarkoittaa hierontapöytää, ompelijalle ompelukonetta ja mallinukkea, kun taas leipuri tarvitsee tilan raaka-aineille ja kakun kokoamiselle. Työhuoneesta aiheutuvat kulut voi vähentää verotuksessaan, aivan kuten hierontapöydän tai kakkujauhojen hankintahinnankin.

Työhuonevähennystä voi hakea OmaVerossa

Jos työskentelet kotoa käsin täysipäiväisesti, osa-aikaisesti tai edes satunnaisesti, voit hakea työhuonevähennystä. Työhuonevähennystä voi hakea korjaamalla esitäytetyn veroilmoituksen niin, että ilmoittaa käyttävänsä omaa asuntoaan työn tekemiseen. Helpoiten esitäytetyn veroilmoituksen korjaaminen tai täydentäminen onnistuu Verohallinnon verkkopalvelussa eli OmaVerossa.

Täysipäiväisesti kotona työskentelevät

Jos olet yksityisyrittäjä, freelancer tai työnantajasi ei jostain syystä ole järjestänyt sinulle työpistettä varsinaiselta työpaikalta, saat täysimääräisen työhuonevähennyksen. Myös silloin, jos etätyöpäivien määrä on yli puolet kaikista työpäivistä, saat työhuonevähennyksen täysimääräisenä. Täysimääräinen kotitalousvähennys (vuonna 2019 se oli 900 euroa) on saatavillasi myös silloin, jos käytät työhuonetta useiden eri tulonlähteiden hankintaan. Tuon 900 euron on tarkoitus kattaa työhuoneen osuus asunnon vuokrasta tai vastikkeesta, sähkönkulutuksesta, siivouksesta ja muun muassa kotivakuutuksesta. Jos työhuoneen tai työskentelytilan koko on 10 % asunnon koosta, tarkoittaa se sitä, että työhuoneen osuus esimerkiksi vuokrasta on 10 %.

Tarkka henkilö laskee, riittääkö 900 euroa kattamaan kaikki kulut. Jos hän voi kuitein ja tosittein osoittaa, että työskentelytilan kokoon suhteutetut todelliset kulut ovat yli 900 euroa vuodessa, hän voi hakea työhuonevähennystä todellisten kulujen mukaan. Tällöin kannattaa ottaa esille niin jätemaksut, tiemaksut, kiinteistöveromaksut kuin kaikki muutkin toistuvat maksut, ja laskea työhuoneen osuus. Jos työhuone on pieni, 900 euroa tuskin ylittyy, mutta jos työhuone on iso, voi todellisia kuluja olla enemmänkin.

Osa-aikaisesti kotona työskentelevät

Jos työskentelet kotona vain osa-aikaisesti, saat puolikkaan työhuonevähennyksen – eli vuodelta 2019 voit hakea työhuonevähennystä yhteensä 450 euron edestä. Saat tämän rahan, olipa kysymys etätyöpäivistä (korkeintaan 50 % kaikista työpäivistä) tai osa-aikatyöstä, mitä tehdään kotoa käsin. Myös vakituisesti sivutuloja kotoa käsin hankkivat saavat tämän 450 euron suuruisen työhuonevähennyksen.

Jos työhuone on molempien puolisoiden käytössä siten, että molemmat käyttävät sitä osapäiväisesti, on työhuonevähennyksen määrä yhteensä 675 euroa per vuosi. Näin molemmat saavat 337,50 euron suuruisen työhuonevähennyksen.

Pikalaina matalalla korolla

Lainasopimus

Laina ei kannata hakea pankista, jos asialla on kiire. Pankeilta saa tunnetusti edullisempaa lainaa kuin muilta rahoituslaitoksilta, mutta asiaan liittyy useampikin mutta. Ensimmäinen mutta on se, että pankit vähentävät työntekijöitään ja toimipisteitään, ja se pidentää lainahakemusten käsittelyaikoja entisestään. Voi mennä useampi päivä, ennen kuin joku soittaa ja pyytää lähettämään palkkatodistuksia ja muita liitteitä lainahakemuksen lisäselvittelyyn. Tästä soitosta voi jälleen kulua useampi päivä, ennen kuin lainapäätös tulee, ja sitten on aika allekirjoittaa lainapaperit joko netissä tai pankkikonttorissa. Jälleen voi mennä päiviä, ennen kuin lainasumma vihdoin ja viimein on tilillä.

Toinen mutta on se, että pankkilaina on edullista vain, jos sinulla on antaa lainalle vakuuksia. Sopivia vakuuksia ovat kesämökki, säästötili tai esimerkiksi oman isän antama henkilötakaus. Jos vakuuksia ei ole, lainan korko ei välttämättä ole lainkaan edullisempi kuin rahoitusyhtiöiden lainojen korot. Kolmas mutta liittyy siihen, että pankit eivät suhtaudu kovin myötämielisesti lainahakemuksiin, jos lainalle ei vakuuksia löydy. Laina voi jäädä kokonaan saamatta – varsinkin pienituloiselta, työttömältä, määräaikaisessa työsuhteessa olevalta tai henkilöltä, jolla on jo ennestään erilaisia lainoja ja luottoja. Neljäs mutta on pankkien perimä lainan avausmaksu. Rahoituslaitoksilta saattaa saada lainan ilman mitään järjestelypalkkiota.

Rahoituslaitoksetkin vaativat säännöllisiä tuloja myöntääkseen lainaa, mutta säännöllisiksi tuloiksi käyvät jo 800 euron bruttopalkka tai erilaiset tuet ja etuudet. Rahoituslaitokset käsittelevät lainahakemuksesi niin nopeasti, että päätös saattaa tulla jo 15 minuutissa, ja lainasumma on tilillä tunnin sisään. Tätä voidaan jo kutsua pikaluotoksi tai pikalainaksi, vai mitä? Pikalainoihin kannattaa suhtautua yhtä vakavasti kuin kaikkiin muihinkin lainoihin, eli lainaa pitää ottaa harkiten ja oman maksukyvyn mukaan. Kilpailuttamalla pikalainat löydät edullisimman vaihtoehdon äkilliseen rahantarpeeseen. Lue lisää siitä, miten saat pikaluoton matalalla korolla!

Näin vertailet pikalainoja

Loan

Pikalaina tarkoittaa esimerkiksi tonnin vippiä, mikä kilahtaa tilillesi nopeimmillaan vartissa. Pikalainaa voi saada työtön tai pienituloinenkin, eikä lainanantaja vaadi lainalle minkäänlaisia takeita. Riittää, että lainan hakija on vähintään 18-vuotias, ja että hänellä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Pikalainaa ei kannata hakea ensimmäiseltä firmalta, minkä mainoksen näkee. Erilaisten lainatarjousten vertaileminen ja kilpailuttaminen kannattaa. Parhaimmillaan saat ilmaisen lainan, eli pikalainan ilman korkoa tai muita kuluja.

Lainalaitoksia on helppo vertailla keskenään. Klikkaa auki jokin lainojen vertailusivusto, syötä tarvitsemasi lainan määrä ja jää odottamaan sitä, että lainalaitokset ottavat sinuun yhteyttä puhelimitse tai sähköpostilla.

Tulet saamaan jo saman päivän aikana useita lainatarjouksia, ja kun löydät sopivan, saat rahat tilillesi nopeimmillaan alle puolessa tunnissa. Vertaile lainatarjouksia niihin merkityn todellisen vuosikoron perusteella. Lainan korko voi vaikuttaa matalalta, mutta vasta todellinen vuosikorko kertoo sen, paljonko laina sinulle tosiasiassa maksaa korkoineen, kuukausimaksuineen, avausmaksuineen, nostopalkkioineen, laskutuslisineen ja tilinhoitopalkkioineen. Mitä pienempi todellinen vuosikorko, sitä varmemmin laina kannattaa ottaa.

Pikalaina ilman korkoa – totta vai tarua?

Jos hyvä tuuri käy, löydät korottoman pikalainan. Koroton pikalaina on lainantarjoajien tapa kalastella uusia asiakkaita. Kyseessä ei ole mikään pikavippihuijaus, vaan saat ihan oikeasti pikalainan tietyksi aikaa ilman korkoa. Koroton maksuaika saattaa kestää esimerkiksi 14 tai 30 päivää. Jos maksat lainan tuona aikana pois, et joudu maksamaan lainasta senttiäkään korkoja.

Koroton ensilaina ei vielä tarkoita täysin ilmaista lainaa. Asiakkaalta saatetaan periä avaus- ja nostopalkkioita tai muita kuluja. Jos rahoituslaitos mainostaa korotonta ja kulutonta lainaa, olet osunut oikeaan kultasuoneen. Tällainen laina on täysin ilmainen, jos maksat sen pois tietyssä ajassa. Ole tarkkana deadlinen kanssa, sillä jos lainan takaisinmaksu myöhästyy päivänkin, saatetaan sinua rokottaa korkealla korolla ja muilla kuluilla.

Täysin ilmainen laina ei kuulosta hyvältä bisnekseltä, mutta se on rahoituslaitosten markkinointikikka. Kaikki mainostaminen maksaa, ja tämä on hyvä tapa saada ja sitouttaa uusia asiakkaita. He laskevat sen varaan, että tyytyväinen asiakas palaa.

Korkovartijan kautta löydät lainan tarpeeseen kuin tarpeeseen

Lainojen kilpailutus- ja vertailusivusto korkovartija.fi on riippumaton toimija, mikä auttaa lainantarvitsijoita löytämään itselleen sopivan lainan. Korkovartijan sivulla voi vertailla pikalainoja, lainojen yhdistelylainoja ja korottomia ensilainoja. Lisäksi Korkovartijan sivuilla pääsee lukemaan puolueetonta tietoa vakuudettomista lainoista ja niihin liittyvistä käytänteistä.

Kuinka netissä olevat lainalaskurit toimivat?

Lainalaskuri

Lainan ottaminen on järkevää monessa tilanteessa, kunhan muistaa kilpailuttaa lainat ja arvioida huolella sen, kestääkö oma talous lainan takaisin maksamisen myös silloin, jos korkotaso nousee. Esimerkiksi asuntolainojen korot ovat olleet jo pitkään matalalla, ja se on houkutellut suomalaisia ostamaan asuntoja sekä itselleen että sijoitustarkoituksessa. Asuntolainan korko saattaa olla vain pari prosenttia, mutta koska kyse on kymmenistä tuhansista tai ehkä jopa sadoista tuhansista euroista, vaikuttaa pienikin koronnousu lainan kuukausierien suuruuteen.

On monia tapoja saada isompaa tai pienempää lainaa. Asuntolainaa kannattaa hakea aina pankista. Luottokortti sopii pienten ostosten tekemiseen. Pankin myöntämällä luottokortilla ostoksilleen saa esimerkiksi 30 päivän korottoman maksuajan. Jos tarvetta on muutamalle tuhannelle tai vaikka kahdellekymmenelle tuhannelle eurolle, voi lainaa hakea paitsi pankista, myös netistä. Pankkien käsittelyajat ovat pitkiä, ja päätös voi olla kielteinen – varsinkin, jos ei pysty antamaan lainalle vakuuksia. Vakuudet pienentävät lainanantajan riskiä, sillä jos asiakas ei pystykään maksamaan lainaa, saa lainanantaja pitää pantatun kesämökin tai esimerkiksi säästötilin. Toki pankitkin myöntävät vakuudetonta lainaa, mutta korko ei välttämättä ole sen pienempi kuin netissä lainaa tarjoavien rahoituslaitosten korot. Lainaa saa esimerkiksi osoitteesta Lainaa.net.

Lainatarjouksesta kannattaa aina tarkastaa lainan todellinen vuosikorko. Se kertoo sen, kuinka paljon lainasta tosiasiassa aiheutuu kuluja. Lainan korko on vain yksi lainan aiheuttamista kustannuksista. Pankit ja rahoituslaitokset perivät usein järjestelypalkkioita, tilinhoitopalkkioita, kuukausimaksuja, laskutuspalkkioita ja muita kuluja. Vaikka lainan korko olisi 2 prosenttia, saattavat kuukausittaiset kulut nostaa sen todellisen vuosikoron kaksinumeroiseksi. Todellisen vuosikoron avulla lainoja on helppo vertailla keskenään. Lainalaskurin avulla voit laskea, kuinka paljon laina tulee maksamaan.

Lainalaskuria on helppo käyttää laina-ajan selvittämiseksi

Kun googletat sanan ”lainalaskuri”, löydät useita helppokäyttöisiä lainalaskureita. Niiden avulla voit laskea laina-ajan pituuden, lainan määrän tai lainan kuukausittaisen maksuerän määrän. 

Lainalaskurit Googlesta

Lainalaskurin avulla on helppo selvittää, kuinka kauan joudut maksamaan esimerkiksi 10 000 euron lainaa, minkä todellinen vuosikorko on 5 %, ja minkä kuukausierä ei saisi ylittää 900 euroa. Vastaus on vähän alle vuosi. Jos taas kuukausierä ei saisi ylittää 190 euroa, joudut maksamaan lainaa yhteensä viisi vuotta.

Voit kokeilla erilaisia korkoja ja maksuaikoja tarvitsemallesi lainasummalle. Jos kymppitonnin lainassa olisikin matala yhden prosentin korko, saisit maksettua lainan yhdessä vuodessa 838 euron kuukausierällä. Viiden vuoden maksuaika tarkoittaisi 171 euron kuukausierää. 

Netistä voi saada lainaa ilman vakuuksia jopa 70 000 eurolla. 70 000 euroa viiden vuoden maksuajalla ja viiden prosentin todellisella vuosikorolla tarkoittaisi 1 318 euron kuukausierää. Tämä on niin suuri lyhennys, että siihen on harvemmalla varaa – 10 vuoden maksuaika laskisi kuukausierän suuruuden 739 euroon.

Tee ensin kuukausibudjetti, mistä selviää, paljonko sinulle jää käteen palkasta kaikkien kiinteiden kulujen jälkeen. Jätä myös joustovaraa yllättäville menoerille, ettei joutuisi ottamaan aina uutta luottoa. Budjetin avulla sinulle selviää, kuinka suurta kuukauserää pystyt enintään maksamaan. Valitse laina, mihin voit tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman eri veloitusta. Näin lyhennät maksuaikaa ja pienennät lainan kokonaiskustannuksia. Ylimääräisiä lyhennyksiä voi tehdä vaikka veronpalautuksella tai ylitöistä saaduilla korvauksilla.

Lainalaskuri paljastaa sinulle lainan todelliset kulut 

Lainalaskuri auttaa sinua selvittämään, paljonko todellisuudessa maksat lainasta. Syötä laskuriin lainan tiedot, niin se laskee puolestasi sen, kuinka paljon lainasta syntyy kuluja yhteensä. Esimerkiksi 70 000 euron laina viiden vuoden maksuajalla ja viiden prosentin todellisella vuosikorolla tarkoittaisi sitä, että laina maksaisi sinulle yhteensä 79 067 euroa. Pelkkiin korkoihin ja kuukausiveloituksiin menisi siis 9 067 euroa. Viiden prosentin todellinen vuosikorko on vielä melko maltillinen – kannattaa varautua suurempaan. Katso alta, miten korot ja maksuaika vaikuttavat 10 000 euron lainasta muodostuviin kokonaiskustannuksiin.

* 1 % todellinen vuosikorko, vuoden maksuaika: kulut 54 euroa; viiden vuoden maksuaika: kulut 256 euroa

* 5 % todellinen vuosikorko, vuoden maksuaika: kulut 256 euroa; viiden vuoden maksuaika: kulut 1290 euroa

*12 % todellinen vuosikorko, vuoden maksuaika: kulut 627,08 euroa; viiden vuoden maksuaika: kulut 3159 euroa

*20 % todellinen vuosikorko, vuoden maksuaika: kulut 1023 euroa; viiden vuoden maksuaika: kulut 5360 euroa.

Lisää lainaa tai luottokortti?

Rahaa

Lainaa on helppo saada – vähän liiankin helppo, väittävät monet velkaongelmiensa kanssa julkisuuteen tulleet henkilöt. Nämä ylivelkaantuneet ja ehkä jo luottotietonsa menettäneet henkilöt haluavat varoittaa muita samanlaisesta holtittomasta velanotosta, ja jakavat siksi kokemuksensa julkisesti. Ylivelkaantumisen ja ulosottoon joutumisen vaara onkin hyvä pitää mielessä lainaa ottaessa. Jos tietää, ettei pysty maksamaan lainaa pois, ei sitä pidä missään nimessä ottaa. Lainanotto on perusteltua vain silloin, kun oma talous kestää lainan tasaisen lyhentämisen, eikä mahdollinen korkojen nousu vaikuta siihen, selviytyykö lainan kuukausierästä.

Harkitusti otettu asuntolaina, kulutusluotto tai esimerkiksi luottokortti tuo joustoa arkeen ja mahdollistaa unelmien toteuttamisen nyt, eikä vasta tulevaisuudessa. Esimerkiksi ASP-tilin avulla nuori voi ostaa oman asunnon jo 18-vuotiaana, ja maksaa sitä hiljalleen pois seuraavat 10–25 vuotta. Jos hänen täytyisi ensin kerätä koko asunnon hinta, hän olisi jo ehkä yli nelikymppinen päästessään muuttamaan oman katon alle. Kun ottaa huomioon Suomen korkean vuokratason, ei ole ollenkaan varmaa, että hän olisi saanut sivuun niin suurta summaa siihenkään mennessä.

Sopivan lainan tai luottokortin avulla voit ostaa uuden pyykinpesukoneen heti rikki menneen tilalle, eikä halpa lentotarjous jää käyttämättä. Lainaa voi tarvita myös asunnon remontoimiseen. Tapetoinnit, lattialaminaattien vaihdot ja muut pintaremontit eivät ole niin kiireellisiä, mutta esimerkiksi kattovuodon tai putkivuodon korjaaminen on. Alan ammattilainen on tilattava paikalle paikallistamaan ja paikkaamaan vuoto sekä kunnostamaan kastuneet rakenteet, oli tilillä rahaa tai ei. Jos vika jätettäisiin korjaamatta, olisi koko rakennuksen asumiskelpoisuus vaarassa kosteusvahinkojen levitessä homevaurioiksi. 

Laina ei siis ole yksiselitteisesti paha asia, se on vain osattava valita ja mitoittaa oikein. Sopivalla lainalla parannat elämänlaatuasi menettämättä mielenrauhaasi! Lue lisää siitä, millainen laina kannattaa ottaa, ja milloin lainojen yhdistäminen on järkevää.

Luottokortti vai kulutusluotto? Riippuu aikataulusta 

Kun äkillinen rahantarve iskee, etkä kehtaa pyytää vippiä kaveriltakaan, joudut arpomaan kulutusluottojen ja luottokortin välillä. Jos tiedät voivasi maksaa lainan pois pian, voit valita käytännössä kumman tahansa vaihtoehdon. Luottokortit tarjoavat yleensä kuukauden korottoman ja kuluttoman maksuajan ostoksillesi. Jos käytät pari minuuttia kulutusluottojen vertailuun, saatat löytää rahoituslaitoksen, mikä antaa ensimmäiselle lainallesi korottoman ja kuluttoman maksuajan – se ei kuitenkaan yleensä ole kuin kahden viikon pituinen. Tarkasta vain, ettei lainasta veloiteta mitään käsittelypalkkiota.

Jos sinulla on luottokortti jo vanhastaan, kannattaa käyttää sitä, jos voit maksaa velan seuraavasta palkasta. S-ryhmän luottokortti on Suomen halvin luottokortti, sillä siinä ei ole kuukausi- tai vuosiveloituksia. Maksat luotosta vain silloin, jos et ole maksanut velkaa pois laskutuskauden päättyessä.

Mikäli luottokorttia ei ole entuudestaan ja lainaa tarvitaan nopeasti, ei auta kuin tutustua kulutusluottojen ihmeelliseen maailmaan. Siitä hetkestä kun haet luottokorttia voi mennä parikin viikkoa siihen, että saat uuden kortin käteesi. Kulutusluoton taas voi saada tililleen jo muutamissa minuuteissa. Kulutusluotot kannattaa kilpailuttaa huolella, varsinkin, jos tarvitsee lainaa yli kahdeksi viikoksi. Vertaa lainoja niiden todellisen vuosikoron perusteella. Tämä on helppoa kulutusluottojen vertailusivustoilla, joiden avulla saat yhdellä lainahakemuksella lainatarjouksen lukuisilta rahoituslaitoksilta.

Lainojen yhdistäminen yhdeksi isoksi lainaksi 

Sopimus

Jos olet hakemassa uutta lainaa tai sinulla on vanhastaan luottokorttivelkaa ja muita lainoja, on tämä vinkki sinua varten: kilpailuttamalla kulutusluotot saatat säästää tuhansia euroja vuodessa! Kilpailutussivustolla piipahtamisen jälkeen saat useita lainatarjouksia, joista kannattaa etsiä lainan todellinen vuosikorko, ja valita edullisin. Muista tarkistaa, millaista todellista vuosikorkoa maksat luottokorttivelastasi ja mahdollisista muista kulutusluotoista. Jos tuoreessa lainatarjouksessa on yhtään edullisempi todellinen vuosikorko, kannattaa lainaa ottaa sen verran, että voi maksaa aiemmat, kalliimmat lainasi pois. On aina parempi maksaa yhtä isoa lainaa ja sen kuukausikuluja, kuin jakaa tilipussinsa useamman pankin ja rahoituslaitoksen kesken, jotka tahtovat kukin kiskoa sinulta paitsi korkoa, myös tilinhoitomaksuja ja muita veloituksia useamman kymmenen euron edestä.  

Asuntolainaa ei kannata vaihtaa kulutusluotoksi, sillä asuntolainoissa on matala korko. Myös opintolainoissa on edullinen korkotaso, joten nekin voi jättää tämän kilpailutuksen ulkopuolelle. Myös asunto- ja opintolaina kannattaa kilpailuttaa, mutta eri pankkien kesken. Kun etsit yhdistettäviä lainoja, muistathan tarkastaa kaikki osamaksusopimuksesi ja autorahoituksesi!

Mitä hyvä asiakaspalvelu tarkoittaa digitaalisella aikakaudella?

Tabletti kädessä

Digitaalinen asiakaspalvelu, digitaalinen viestintä ja digitaalinen markkinointi ovat tätä päivää. Jokaisen yrityksen, joka tahtoo pitää vanhat asiakkaansa ja saada mieluusti vielä lisääkin, kannattaa panostaa digitaaliseen markkinointiin ja asiakaspalveluunsa. Yrityksen pitää olla siellä, missä sen asiakkaatkin ovat, eli verkossa – ja mieluiten myös sosiaalisessa mediassa. Asiakkaat etsivät palveluntarjoajia verkkohauilla ja valitsevat sopivan yrityksen muun muassa sen sosiaalisessa mediassa saamien arvioiden ja arvostelujen mukaan. Ensimmäinen yhteydenotto ja usein myös itse ostotapahtuma tapahtuvat verkossa. Jos tuote, tilauksen tekeminen tai esimerkiksi palvelukokonaisuuden sisältö herättävät kysymyksiä, ottaa asiakas yhä useammin yhteyttä digitaalisesti kuin puhelimitse. Verkkoympäristössä tahdotaan antaa myös palautetta. 

Digitalisaatio ei siis ole vähentänyt hyvän asiakaspalvelun merkitystä, suorastaan päin vastoin. Kilpailutilanteen kiristyessä hyvän asiakaspalvelun merkitys palveluntarjoajan valinnassa on korostunut entisestään. Yritys onnistuu palvelemaan kaikenlaisia asiakkaita, kun se tarjoaa useita ja joustavia yhteydenottotapoja. Mitä laajemmat aukioloajat ja nopeampi vastausaika asiakaspalvelulla on, sitä parempi. Monikanavainen asiakaspalvelu alkaa olla jo itsestäänselvyys. Osa yrityksistä tarjoaakin asiakaspalvelua sekä puhelimessa että digitaalisissa kanavissa jo 24/7. Vaikka asiakkaat arvostavatkin sitä, että asiakaspalveluun saa yhteyden helposti ja nopeasti, on myös asiakaspalvelun laadulla väliä. Töykeys, osaamattomuus ja tarve ottaa yhteyttä yhä uudestaan samasta asiasta saavat asiakkaan lopettamaan asiakassuhteensa. 

Hyvään asiakaspalveluun saa nopeasti yhteyden

Me kaikki tiedämme, miten turhauttavaa ja puuduttavaa on jonottaa puhelinasiakaspalveluun. Puoli tuntia ala-arvoista musiikkia kuunnellen tuntuu jo kukkarossakin. Jos puhelinsoitto maksaa 7 senttiä minuutilta, maksaa puolen tunnin jonotus 2,10 euroa. Soitosta asiakaspalveluun saatetaan veloittaa erikseen – avausmaksu saattaa olla esimerkiksi 8 senttiä, ja sen jälkeen hintaa tulee 17 senttiä minuutilta. Näin ollen puolen tunnin jonotukselle tulee hintaa 5,18 euroa. 

Hyvään asiakaspalveluun saa nopeasti yhteyden, eikä sinne ole pakko soittaa. Monikanavainen asiakaspalvelu tarkoittaa sitä, että apua saa myös sähköpostilla, verkkoviestillä tai vaikkapa chat-palvelun avulla. Nämä ovat ilmaisia ja helppoja yhteydenottotapoja. Chatissä voi keskustella asiakaspalvelijan kanssa reaaliaikaisesti, ja hyvä asiakaspalvelu pystyy vastaamaan sähköpostitse, sähköisessä asiointipalvelussa tai esimerkiksi sosiaalisessa mediassa lähetettyihin viesteihinkin parissa päivässä. Sosiaalisessa mediassa tehtyihin yhteydenottoihin toki odotetaan vielä nopeampaa vastausaikaa. Tutkimukset ovat osoittaneet, että asiakas toivoo saavansa niihin vastauksen jo vuorokauden sisään.

Hyvä asiakaspalvelu antaa avun jo ensimmäisellä yhteydenottokerralla

Kaikki on päällisin puolin kunnossa, kun yrityksen asiakaspalvelijat pystyvät vastaamaan puhelinsoittoihin ja erilaisiin sähköisiin yhteydenottoihin nopeasti. Seuraavaksi on kuitenkin syvennyttävä pohtimaan ja arvioimaan tarjotun asiakaspalvelun laatua. Asiakasta harmittaa se, jos hän ei saa heti tarvitsemaansa apua tai kaipaamaansa vastausta, vaan hän joutuu ottamaan yhteyttä toista kanavaa myöten. On valitettavan yleistä, että asiakaspalvelukanavat eivät pelaa saumattomassa yhteistyössä. Asiakas joutuu selittämään joka kerta tilanteensa ja asiansa uudelleen, eli asian hoitaminen lähtee joka kerta nollasta. Jos asiakas vaikka soittaa saadakseen vastauksen aiemmin sähköpostitse lähettämäänsä kysymykseen, ei asiakaspalvelija ehkä tiedä lainkaan, mistä on kyse. Chat-asiakaspalvelija ei ehkä ole kuullutkaan postissa saapuneesta mainoskirjeestä, eikä sosiaalisen median asiakaspalvelua hoitava henkilö pääse näkemään jonkin myymälän varastotilannetta, vaan ohjaa asiakasta soittamaan suoraan myymälään. Mitä useampaan paikkaan asiakkaan pitää ottaa yhteyttä kysyäkseen samaa asiaa, sitä tyytymättömämpi hänestä tulee. 

Businessman

Omnikanavainen asiakaspalvelu on ratkaisu asiakaspalvelun laadun kehittämiseen, sillä silloin myymälöillä, chat-asiakaspalvelijoilla ja muilla digitaalista asiakaspalvelua hoitavilla henkilöillä sekä puhelinasiakaspalvelijoilla on käytössään yhtenäinen alusta. Asiakas voi antaa palautetta ja saada ongelmiinsa ratkaisun yhtä helposti yhteydenottotavasta riippumatta. Apu tai vastaus voidaan antaa jo ensimmäisellä yhteydenottokerralla, ja parhaimmillaan vain muutamissa minuuteissa.

Perusasiat merkitsevät yhä hyvän asiakaspalvelukokemuksen luomisessa

Vaikka työvälineet ja yhteydenottokanavat ovat erilaisia kuin ennen, perusasiat merkitsevät edelleen valtavasti. Hyvä asiakaspalvelija ei välttämättä ole hän, joka kirjoittaa eniten merkkejä minuutissa tai joka pystyy tahkoamaan eniten puheluita päivässä. Hyvä asiakaspalvelija on hän, joka saa asiakkaan tuntemaan, että hänet on otettu vakavasti ja että hän saa nyt parasta mahdollista palvelua osakseen. Hyvällä asiakaspalvelijalla on tilannetajua, sanavalmiutta ja tietotaitoa, joilla hän saa hermostuneen asiakkaan rauhoittumaan, ja suuttuneen asiakkaan leppymään. Hyvät asiakaspalvelu- ja ihmistaidot ja sopiva annos empatiaa ovat tarpeen, tapahtuipa asiakaspalvelu digitaalisesti, puhelimitse tai kasvokkain.